W jaki sposób bank liczy zdolność kredytową? 2020
Co to jest zdolność kredytowa?
Zdolność kredytowa, to maksymalna kwota kredytu, jaki możesz otrzymać od banku. W zależności od banku, kwota ta będzie się różnić. Różnice mogą być znaczne. Czy jest możliwe, że w jednym banku Twoja zdolność kredytowa wyniesie 100 tys. zł, a w innym 300 tys. zł? Oczywiście, że jest to możliwe.
Od czego zależy zdolność kredytowa?
Czynników na nią wpływających jest bardzo dużo, jednak są cztery najważniejsze:
– suma Twoich zobowiązań, czyli suma rat kredytów, suma limitów debetowych w ROR oraz na kartach kredytowych oraz suma zobowiązań pozabankowych (np. alimenty),
– koszty utrzymania – każdy z nas, ma jakieś koszty utrzymania. Bank przyjmie do obliczeń zdolności to, co będzie większe – albo kwotę naszej deklaracji, albo swoje wcześniej założone minimalne koszty utrzymania gospodarstwa domowego, które aktualnie tworzysz,
– wysokość Twoich dochodów netto (na rękę) – w zależności od banku i źródła dochodu, przyjmiemy średnią np. z 3, 6 lub 12 miesięcy,
– źródła dochodu, z którego w ogóle dochody uzyskujesz. Inaczej bank będzie liczył zdolność osoby, która jest zatrudniona w oparciu o umowę o pracę na czas określony, czy nieokreślony, umowę zlecenie/dzieło czy może prowadzącej działalność gospodarczą.
Proste sposoby na zwiększenie zdolności kredytowej
Jeżeli postanowiłeś sprawdzić zdolność kredytową i okazało się, że trochę brakuje do kwoty, której potrzebujesz, to możesz podjąć kilka działań,
które powinny przynieść dobre rezultaty;
Masz aktualnie kredyt z ratą np. 1 000 zł/mc, który blokuje Twoją zdolność kredytową, ale do spłaty pozostała już nie wielka kwota, np. 2000 zł? Jeżeli jesteś w stanie, to spłać ją jednorazowo. Możesz wówczas wziąć o tę kwotę, delikatnie wyższy kredyt hipoteczny. Rata w hipotece nie będzie tak odczuwalna.
Jeżeli masz kartę kredytową ze zbyt wysokim limitem i w banku powiedzieli Ci że jej zamykanie zajmie 3 miesiące, to też masz rozwiązanie. Możesz zawsze zmniejszyć ten limit, podpisując z bankiem odpowiedni aneks. Zazwyczaj można to zrobić na poczekaniu. Jeżeli już to zrobiłeś, możesz sprawdzić zdolność kredytową jeszcze raz.
Może powinieneś sprawdzić zdolność kredytową z dodatkowym współkredytobiorcą? W latach, gdy można było ubiegać się o dofinansowanie do wkładu własnego z programu Mieszkanie dla Młodych, mnóstwo młodych osób/małżeństw decydowało się przystąpić do kredytu wraz rodzicami (z jednej, drugiej lub z obu stron:), którzy z uwagi na większe zarobki powodowali wzrost zdolności kredytowej.
Jeżeli jesteś w związku partnerskim i zaszłaś/zaszedłeś do banku sprawdzić zdolność kredytową ze swoją partnerką/partnerem i powiedziano Ci, nie macie razem zdolności kredytowej, bo nie jesteście małżeństwem, to zadzwoń do mnie. Powiem Ci, w których bankach to nie problem i gdzie nie będą liczyć podwójnych kosztów gospodarstwa domowego. W niektórych wypadkach będzie trzeba przygotować dodatkowe oświadczenie, ale nie martw się – pomogę:)
Sposobów na zwiększenie zdolności kredytowe jest dużo więcej, dużo bardziej skomplikowanych. Jeżeli chcesz przygotować się do kredytu i chcesz sprawdzić zdolność kredytową dzwoń, pisz lub skorzystaj z darmowego narzędzia online dostępnego tutaj
